Perkhidmatan Kewangan

Pinjaman Peribadi: Kami mentakrifkan pinjaman peribadi sebagai peminjaman wang daripada individu, organisasi atau entiti kepada pengguna individu secara tidak berulang, dan bukan bagi tujuan pembiayaan pembelian aset tetap atau pendidikan. Pengguna pinjaman peribadi memerlukan maklumat tentang kualiti, ciri-ciri, yuran, jadual pembayaran balik, risiko, dan manfaat produk pinjaman untuk membuat keputusan termaklum sama ada hendak mengambil pinjaman atau tidak.

• Contoh: Pinjaman peribadi, pinjaman hari gaji, pinjaman rakan ke rakan, pinjaman hak milik
• Contoh tidak termasuk: Gadai janji, pinjaman kereta, had kredit pusingan (seperti kad kredit, had kredit peribadi)

Akses Upah Diperoleh: Kami mentakrifkan pinjaman akses upah diperoleh (EWA) sebagai perkhidmatan kewangan yang membolehkan individu mengakses sebahagian daripada upah mereka yang telah diperoleh tetapi belum dibayar oleh majikan mereka. Tidak seperti pinjaman tradisional, ciri perkhidmatan EWA adalah seperti yang berikut:

• Mekanisme Pembayaran Balik: Pembayaran balik berlaku secara automatik melalui potongan gaji atau melalui transaksi pembayaran automatik yang dipautkan kepada akaun bank pengguna. Jika transaksi pembayaran automatik gagal, faedah, penalti atau yuran tambahan tidak akan dicaj.
• Akses Berasaskan Pendapatan: Jumlah yang tersedia kepada pengguna hanya dihadkan kepada upah mereka yang telah diperoleh semasa tempoh gaji semasa, memastikan tiada pinjaman terhadap pendapatan pada masa hadapan.
• Struktur Yuran: Perkhidmatan EWA tidak mengecaj faedah tetapi mengecaj yuran tetap yang rendah atau yuran transaksi berasaskan peratusan untuk penggunaan. Yuran yang munasabah adalah minimum dan telus, mencerminkan kos sebenar untuk menyediakan perkhidmatan tanpa membebankan pengguna, mungkin dalam julat $1–$5 bagi setiap transaksi atau 1–5% daripada bayaran pendahuluan.
• Tiada Penciptaan Hutang: Perkhidmatan EWA biasanya tidak melaporkan transaksi kepada biro kredit, memastikan perkhidmatan tersebut tidak menjejaskan skor kredit pengguna atau menyumbang kepada pengumpulan hutang jangka panjang.

Apl yang menyediakan pinjaman peribadi, termasuk tetapi tidak terhad kepada apl yang menawarkan pinjaman secara langsung, penjana prospek dan apl yang menghubungkan pengguna dengan pemberi pinjaman pihak ketiga, mestilah menetapkan Kategori Apl kepada “Kewangan” dalam Play Console dan mendedahkan maklumat yang berikut dalam metadata apl:

• Tempoh minimum dan maksimum untuk pembayaran balik.
• Kadar Peratusan Tahunan (APR) maksimum, yang secara amnya merangkumi kadar faedah serta yuran dan kos-kos lain selama setahun, atau kadar lain yang serupa, yang dikira secara tekal dengan undang-undang tempatan.
• Contoh yang biasa untuk jumlah kos pinjaman, termasuk prinsipal dan semua yuran yang berkaitan.
• Dasar privasi yang mendedahkan akses, pengumpulan, penggunaan, dan perkongsian data pengguna yang bersifat peribadi dan sensitif secara menyeluruh, tertakluk pada sekatan yang digariskan dalam dasar ini.

Kami tidak membenarkan apl yang mempromosikan pinjaman peribadi yang menghendaki pembayaran balik penuh dibuat dalam masa 60 hari atau tempoh yang lebih pendek dari tarikh pinjaman itu dikeluarkan (kami merujuk pinjaman sebegini sebagai "pinjaman peribadi jangka pendek").

Pengecualian kepada dasar ini akan dipertimbangkan bagi apl pinjaman peribadi yang beroperasi di negara yang menguatkuasakan peraturan khusus yang membenarkan secara jelas amalan peminjaman jangka pendek seumpamanya di bawah rangka kerja undang-undang yang ditetapkan. Dalam kes yang jarang-jarang berlaku ini, pengecualian akan dinilai menurut undang-undang dan garis panduan kawal selia tempatan yang bersesuaian bagi negara tersebut.

Apl yang menyediakan pinjaman Akses Upah Diperoleh, termasuk, tetapi tidak terhad kepada apl yang menawarkan pinjaman ini secara langsung, penjana prospek dan pihak yang menghubungkan pengguna dengan pemberi pinjaman pihak ketiga, mestilah menetapkan kategori apl kepada “Kewangan” dalam Play Console dan mendedahkan maklumat yang berikut dalam metadata apl:

• Terma dan syarat pembayaran balik
• Semua yuran, termasuk yuran langganan, yuran transaksi, dan semua yuran lain yang berkaitan untuk menyediakan pinjaman.
• Contoh yang biasa untuk jumlah kos pinjaman, termasuk semua yuran.
• Dasar privasi yang mendedahkan akses, pengumpulan, penggunaan, dan perkongsian data pengguna yang bersifat peribadi dan sensitif secara menyeluruh, tertakluk pada sekatan yang digariskan dalam dasar ini.

Kami mestilah dapat menghubungkan akaun pembangun anda dengan sebarang lesen atau dokumentasi yang diberikan untuk membuktikan keupayaan anda menyediakan pinjaman peribadi. Kami mungkin akan meminta maklumat atau dokumen tambahan untuk mengesahkan bahawa akaun anda mematuhi semua undang-undang dan peraturan tempatan.

Apl pinjaman peribadi, apl dengan tujuan utama untuk memudahkan akses kepada pinjaman peribadi (sebagai contoh, penjana prospek atau pemudah cara) atau had kredit, apl pinjaman sampingan atau apl kredit (kalkulator pinjaman, panduan pinjaman dll.), dan apl Akses Upah Diperoleh (EWA) dilarang mengakses data sensitif, seperti foto dan kenalan. Kebenaran yang berikut adalah dilarang:

• Read_external_storage
• Read_media_images
• Read_contacts
• Access_fine_location
• Read_phone_numbers
• Read_media_videos
• Query_all_packages
• Write_external_storage

Apl yang menggunakan maklumat sensitif atau API tertakluk pada sekatan dan keperluan tambahan. Sila lihat dasar Kebenaran untuk mendapatkan maklumat tambahan.

Pinjaman peribadi APR tinggi

Di Amerika Syarikat, kami tidak membenarkan apl untuk pinjaman peribadi yang menawarkan Kadar Peratusan Tahunan (APR) 36% atau ke atas. Apl untuk pinjaman peribadi di Amerika Syarikat mestilah memaparkan APR maksimum, yang dikira secara tekal dengan Truth in Lending Act (TILA) (Akta Kebenaran dalam Pinjaman).

Dasar ini digunakan pada apl yang menawarkan pinjaman secara langsung, penjana prospek dan apl yang menghubungkan pengguna dengan pemberi pinjaman pihak ketiga.

Keperluan khusus negara

Apl pinjaman peribadi yang menyasarkan negara yang disenaraikan perlu mematuhi keperluan tambahan dan memberikan dokumentasi tambahan sebagai sebahagian daripada pengisytiharan Ciri Kewangan dalam Play Console. Apl yang memberikan pinjaman EWA tertakluk pada syarat ini setakat yang bersesuaian dalam bidang kuasa yang berkaitan. Apabila diminta oleh Google Play, anda mestilah memberikan maklumat atau dokumen tambahan yang berkaitan dengan pematuhan anda terhadap keperluan pengawalseliaan dan pelesenan yang berkenaan.

1. India
   • Jika anda dilesenkan oleh Reserve Bank of India (RBI) untuk memberikan pinjaman peribadi, anda perlu menyerahkan salinan lesen anda untuk semakan kami.
   • Jika anda tidak terlibat secara langsung dalam aktiviti peminjaman wang dan hanya menyediakan platform untuk memudahkan peminjaman wang oleh Syarikat Kewangan Bukan Perbankan (NBFC) berdaftar atau bank kepada pengguna, anda perlu menggambarkan perkara ini dalam pengisytiharan dengan tepat.
     • Di samping itu, nama semua NBFC dan bank berdaftar mestilah didedahkan dengan jelas dalam perihalan apl anda.
2. Indonesia
   • Jika apl anda terlibat dalam aktiviti Perkhidmatan Peminjaman Wang Berdasarkan Teknologi Maklumat menurut Peraturan OJK No. 77/POJK.01/2016 (mungkin akan dipinda dari semasa ke semasa), anda perlu menyerahkan salinan lesen anda yang sah untuk semakan kami.
3. Filipina
   • Semua syarikat pembiayaan dan peminjaman yang menawarkan pinjaman melalui Platform Peminjaman Dalam Talian (OLP) perlu mendapatkan Nombor Pendaftaran SEC dan Nombor Sijil Keizinan (CA) daripada Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa Filipina (PSEC).
     • Di samping itu, anda mestilah mendedahkan Nama Korporat, Nama Perniagaan, Nombor Pendaftaran PSEC dan Sijil Keizinan untuk Mengoperasikan Syarikat Pembiayaan/Pinjaman (CA) dalam perihalan apl anda.
   • Apl yang terlibat dalam aktiviti pendanaan ramai berdasarkan peminjaman, seperti peminjaman rakan ke rakan (P2P), atau yang ditakrifkan di bawah Kaedah dan Peraturan Pentadbiran Pendanaan Ramai (Peraturan CF), mesti memproses transaksi melalui Perantaraan CF Berdaftar PSEC.
4. Nigeria
   • Pemberi Pinjaman Wang Digital (DML) perlu mematuhi dan melengkapkan RANGKA KERJA PENGAWALSELIAAN SEMENTARA TERHAD/PENDAFTARAN DAN GARIS PANDUAN UNTUK PEMINJAMAN DIGITAL, 2022 (yang boleh dipinda dari semasa ke semasa) oleh Suruhanjaya Persaingan dan Perlindungan Pengguna Persekutuan (FCCPC) Nigeria dan memperoleh surat kelulusan yang boleh disahkan daripada FCCPC.
   • Pengagregat Pinjaman perlu memberikan dokumentasi dan/atau pensijilan untuk perkhidmatan pemberian pinjaman digital dan butiran hubungan untuk setiap DML yang bekerjasama.
5. Kenya
   • Pembekal Kredit Digital (DCP) hendaklah melengkapkan proses pendaftaran DCP dan memperoleh lesen daripada Bank Pusat Kenya (CBK). Anda mesti memberikan salinan lesen daripada CBK sebagai sebahagian daripada pengisytiharan anda.
   • Jika anda tidak terlibat secara langsung dalam aktiviti peminjaman wang dan hanya menyediakan platform untuk memudahkan peminjaman wang oleh DCP berdaftar kepada pengguna, anda perlu menggambarkan perkara ini dalam pengisytiharan dengan tepat dan memberikan salinan lesen DCP rakan kongsi anda masing-masing.
   • Pada masa ini, kami hanya menerima pengisytiharan dan lesen daripada entiti yang diterbitkan di bawah Direktori Pembekal Kredit Digital pada laman web rasmi CBK.
6. Pakistan
   • Setiap pemberi pinjaman yang merupakan Syarikat Kewangan Bukan Perbankan (NBFC) hanya boleh menerbitkan satu Apl Pinjaman Digital (DLA). Pembangun yang cuba menerbitkan lebih daripada satu DLA bagi setiap NBFC menghadapi risiko penamatan akaun pembangun mereka dan sebarang akaun lain yang berkaitan.
   • Anda perlu menyerahkan bukti kelulusan daripada SECP untuk menawarkan atau memudahkan perkhidmatan pemberian pinjaman digital di Pakistan.
7. Thailand
   • Apl pinjaman peribadi yang menyasarkan Thailand, dengan kadar faedah sebanyak atau melebihi 15%, mestilah memperoleh lesen yang sah daripada Bank of Thailand (BoT) atau Kementerian Kewangan (MoF). Pembangun perlu memberikan dokumentasi yang membuktikan keupayaan mereka untuk memberikan atau memudahkan proses permohonan pinjaman peribadi di Thailand. Dokumentasi ini termasuk:
     • Salinan lesen mereka untuk beroperasi sebagai penyedia pinjaman peribadi atau organisasi pembiayaan nano yang dikeluarkan oleh Bank of Thailand.
     • Salinan lesen perniagaan kewangan Pico yang dikeluarkan oleh Kementerian Kewangan untuk beroperasi sebagai pemberi pinjaman Pico atau Pico-plus.