Jasa Keuangan

Pinjaman Pribadi: Kami mendefinisikan pinjaman pribadi sebagai peminjaman uang dari perorangan, organisasi, atau entitas kepada konsumen perorangan secara tidak berulang, bukan untuk tujuan membiayai pembelian aset tetap atau pendidikan. Konsumen pinjaman pribadi memerlukan informasi tentang kualitas, fitur, biaya, jadwal pelunasan, risiko, dan manfaat produk pinjaman untuk membuat keputusan yang tepat terkait pengambilan pinjaman.

• Contoh: Pinjaman pribadi, kredit tanpa agunan, pinjaman peer-to-peer, pinjaman dengan jaminan BPKB
• Contoh tidak termasuk: Hipotek, kredit kendaraan bermotor, fasilitas kredit yang bergulir (seperti kartu kredit, fasilitas kredit pribadi)

Earned Wage Access: Kami mendefinisikan pinjaman Earned Wage Access (EWA) sebagai jasa keuangan yang memungkinkan individu mengakses sebagian gaji yang telah mereka peroleh tetapi belum dibayarkan oleh perusahaannya. Berbeda dengan pinjaman tradisional, layanan EWA memiliki karakteristik berikut:

• Mekanisme Pelunasan: Pelunasan dilakukan secara otomatis melalui pemotongan gaji atau transaksi pembayaran otomatis yang terhubung ke rekening bank pengguna. Jika transaksi pembayaran otomatis gagal, pengguna tidak akan dikenai bunga tambahan, penalti, atau biaya apa pun.
• Akses Berbasis Pendapatan: Jumlah yang dapat diakses pengguna terbatas hanya pada gaji yang telah mereka peroleh dalam periode pembayaran saat ini, sehingga tidak ada pinjaman terhadap pendapatan pada masa mendatang
• Struktur Biaya: Layanan EWA tidak mengenakan bunga, melainkan biaya tetap yang rendah atau biaya transaksi berbasis persentase untuk penggunaan. Layanan ini mengenakan biaya yang wajar dengan jumlah minimal dan transparan, mencerminkan biaya aktual layanan tanpa membebani pengguna. Biaya tersebut biasanya sekitar $1–$5 per transaksi atau 1–5% dari jumlah yang dicairkan.
• Tidak Menyebabkan Utang: Layanan EWA umumnya tidak melaporkan transaksi ke biro kredit, sehingga tidak memengaruhi skor kredit pengguna atau menyebabkan akumulasi utang jangka panjang.

Aplikasi yang menyediakan pinjaman pribadi, termasuk, tetapi tidak terbatas pada, aplikasi yang menawarkan pinjaman secara langsung, perolehan prospek, dan yang menghubungkan konsumen dengan pemberi pinjaman pihak ketiga, harus memiliki Kategori Aplikasi yang ditetapkan ke "Keuangan" di Konsol Play dan mengungkapkan informasi berikut dalam metadata aplikasi:

• Periode minimum dan maksimum pelunasan.
• Persentase Bunga Tahunan (APR) Maksimum, yang umumnya mencakup suku bunga ditambah biaya dan pengeluaran lainnya selama setahun, atau persentase serupa lainnya yang dihitung secara konsisten dengan hukum setempat.
• Contoh representatif jumlah total pinjaman, termasuk pokok dan semua biaya yang berlaku.
• Kebijakan privasi yang secara komprehensif mengungkapkan akses, pengumpulan, penggunaan, dan aktivitas berbagi data pengguna yang bersifat pribadi dan sensitif, tunduk pada batasan yang diuraikan dalam kebijakan ini.

Kami tidak mengizinkan aplikasi yang mempromosikan pinjaman pribadi yang mengharuskan pelunasan penuh dalam waktu 60 hari atau kurang sejak tanggal pinjaman diberikan (kami menyebutnya sebagai "pinjaman pribadi jangka pendek").

Pengecualian terhadap kebijakan ini akan dipertimbangkan untuk aplikasi pinjaman pribadi yang beroperasi di negara yang peraturan spesifiknya secara eksplisit mengizinkan praktik pinjaman jangka pendek berdasarkan kerangka hukum yang berlaku. Dalam kasus yang jarang terjadi ini, pengecualian akan dievaluasi sesuai dengan pedoman hukum dan peraturan setempat yang berlaku di masing-masing negara.

Aplikasi yang menyediakan pinjaman Earned Wage Access (EWA), termasuk, tetapi tidak terbatas pada aplikasi yang menawarkan pinjaman ini secara langsung, perolehan prospek, dan aplikasi yang menghubungkan konsumen dengan pemberi pinjaman pihak ketiga, harus menetapkan "Keuangan" sebagai kategori aplikasi di Konsol Play dan mengungkapkan informasi berikut dalam metadata aplikasi:

• Persyaratan dan ketentuan pelunasan
• Semua biaya, termasuk biaya langganan, biaya transaksi, dan biaya lainnya yang terkait dengan penyediaan pinjaman.
• Contoh representatif jumlah total pinjaman, termasuk semua biaya.
• Kebijakan privasi yang secara komprehensif mengungkapkan akses, pengumpulan, penggunaan, dan aktivitas berbagi data pengguna yang bersifat pribadi dan sensitif, tunduk pada batasan yang diuraikan dalam kebijakan ini.

Kami harus dapat menemukan keterkaitan antara akun developer Anda dengan lisensi atau dokumentasi apa pun yang diberikan yang membuktikan kemampuan Anda untuk melayani pinjaman pribadi. Informasi atau dokumen tambahan mungkin diminta untuk memastikan akun Anda mematuhi semua hukum dan peraturan setempat.

Aplikasi pinjaman pribadi, aplikasi dengan tujuan utama memfasilitasi akses ke pinjaman pribadi (misalnya, perolehan prospek atau fasilitator), atau aplikasi fasilitas kredit, perlengkapan pinjaman, atau kredit (kalkulator pinjaman, panduan pinjaman, dll.), serta aplikasi Earned Wage Access (EWA) dilarang mengakses data sensitif, seperti foto dan kontak. Izin berikut dilarang:

• Read_external_storage
• Read_media_images
• Read_contacts
• Access_fine_location
• Read_phone_numbers
• Read_media_videos
• Query_all_packages
• Write_external_storage

Aplikasi yang menggunakan informasi sensitif atau API tunduk kepada batasan dan persyaratan tambahan. Lihat kebijakan Izin untuk mendapatkan informasi tambahan.

Pinjaman pribadi dengan Persentase Bunga Tahunan (APR) tinggi

Di Amerika Serikat, kami tidak mengizinkan aplikasi untuk pinjaman pribadi dengan Persentase Bunga Tahunan (APR) sebesar 36% atau lebih. Aplikasi untuk pinjaman pribadi di Amerika Serikat harus menampilkan APR maksimumnya, yang dihitung sesuai dengan Truth in Lending Act (TILA).

Kebijakan ini berlaku untuk aplikasi yang menawarkan pinjaman secara langsung, perolehan prospek, dan yang menghubungkan konsumen dengan pemberi pinjaman pihak ketiga.

Persyaratan khusus tiap negara

Aplikasi pinjaman pribadi yang menargetkan negara yang tercantum harus mematuhi persyaratan tambahan dan memberikan dokumentasi tambahan sebagai bagian dari pernyataan Fitur keuangan di Konsol Play. Aplikasi yang menyediakan pinjaman EWA tunduk pada persyaratan ini sejauh berlaku di wilayah hukum terkait. Anda harus, atas permintaan Google Play, memberikan informasi atau dokumen tambahan terkait kepatuhan Anda terhadap persyaratan peraturan dan perizinan yang berlaku.

1. India
   • Jika Anda diberi lisensi oleh Reserve Bank of India (RBI) untuk memberikan pinjaman pribadi, Anda harus menyerahkan salinan lisensi Anda untuk kami tinjau.
   • Jika Anda tidak terlibat secara langsung dalam aktivitas peminjaman uang dan hanya menyediakan platform untuk memfasilitasi peminjaman uang oleh Perusahaan Keuangan Non-Perbankan (NBFC) atau bank yang terdaftar kepada pengguna, Anda harus menyebutkannya secara akurat dalam pernyataan.
     • Selain itu, nama semua NBFC dan bank yang terdaftar harus diungkapkan secara jelas dalam deskripsi aplikasi Anda.
2. Indonesia
   • Jika aplikasi Anda terlibat dalam aktivitas Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi sesuai dengan Peraturan OJK No. 77/POJK.01/2016 (sebagaimana dapat diamandemen dari waktu ke waktu), Anda harus menyerahkan salinan lisensi Anda yang valid untuk kami tinjau.
3. Filipina
   • Semua perusahaan keuangan dan peminjaman yang menawarkan pinjaman melalui Online Lending Platforms (OLP) harus memperoleh Nomor Pendaftaran SEC dan Nomor Certificate of Authority (CA) dari Philippines Securities and Exchanges Commission (PSEC).
     • Selain itu, Anda harus mengungkapkan Nama Perusahaan, Nama Bisnis, Nomor Pendaftaran PSEC, dan Certificate of Authority (CA) untuk Menjalankan Perusahaan Keuangan/Peminjaman dalam deskripsi aplikasi Anda.
   • Aplikasi yang terlibat dalam aktivitas crowdfunding berbasis peminjaman, seperti peminjaman peer-to-peer (P2P), atau seperti yang ditetapkan dalam Aturan dan Regulasi yang Mengatur Crowdfunding (CF Rules), harus memproses transaksi melalui Perantara CF yang Terdaftar di PSEC.
4. Nigeria
   • Pemberi Pinjaman Uang Digital (DML) harus mematuhi dan menyelesaikan PERATURAN INTERIM/KERANGKA PENDAFTARAN TERBATAS DAN PEDOMAN UNTUK PINJAMAN DIGITAL, 2022 (sebagaimana dapat diamandemen dari waktu ke waktu) oleh Federal Competition and Consumer Protection Commission (FCCPC) Nigeria dan memperoleh surat persetujuan yang dapat diverifikasi dari FCCPC.
   • Agregator Pinjaman harus memberikan dokumentasi dan/atau sertifikasi untuk layanan pinjaman digital dan detail kontak untuk setiap DML yang bermitra.
5. Kenya
   • Penyedia Kredit Digital (DCP) harus menyelesaikan proses pendaftaran DCP dan mendapatkan lisensi dari Central Bank of Kenya (CBK). Anda harus memberikan salinan lisensi Anda dari CBK sebagai bagian dari pernyataan Anda.
   • Jika Anda tidak terlibat secara langsung dalam aktivitas peminjaman uang dan hanya menyediakan platform untuk memfasilitasi peminjaman uang oleh DCP yang terdaftar kepada pengguna, Anda harus menyebutkannya secara akurat dalam pernyataan dan memberikan salinan lisensi DCP dari masing-masing partner Anda.
   • Saat ini kami hanya menerima pernyataan dan lisensi dari entitas yang diterbitkan di bawah Direktori Penyedia Kredit Digital di situs resmi CBK.
6. Pakistan
   • Setiap pemberi pinjaman Perusahaan Keuangan Non-Perbankan (NBFC) hanya dapat menerbitkan satu Aplikasi Pinjaman Digital (DLA). Akun developer dan akun terkait lainnya berisiko dihentikan jika developer berupaya menerbitkan lebih dari satu DLA per NBFC.
   • Anda harus mengirimkan bukti persetujuan dari SECP untuk menawarkan atau memfasilitasi layanan pinjaman digital di Pakistan.
7. Thailand
   • Aplikasi pinjaman pribadi yang menargetkan Thailand, dengan suku bunga sebesar atau di atas 15%, harus mendapatkan lisensi yang valid dari Bank of Thailand (BoT) atau Kementerian Keuangan (MoF). Developer harus memberikan dokumentasi yang membuktikan kemampuan mereka untuk memberikan atau memfasilitasi pinjaman pribadi di Thailand. Dokumentasi ini harus menyertakan:
     • Salinan lisensi mereka yang diterbitkan oleh Bank of Thailand untuk beroperasi sebagai penyedia pinjaman pribadi atau organisasi keuangan nano.
     • Salinan izin usaha keuangan Pico mereka yang diterbitkan oleh Kementerian Keuangan untuk beroperasi sebagai pemberi pinjaman Pico atau Pico-plus.